Ипотека

24.03.2015

Последние годы одним из популярных способов приобретения жилья является ипотека. Прежде чем взять ипотечный кредит, каждый человек желает узнать о том, какую максимальную сумму ему могут дать, на какой срок растянется выплата кредита, какова будет сумма ежемесячных выплат. Сегодня на страницах нашего сайта вы узнаете ответы на эти актуальные вопросы. Надеемся, статья, посвященная ипотеке, будет вам интересна и полезна.

Как рассчитать ипотечный кредит?

1. Необходимо узнать приблизительную стоимость жилья, которое вы хотите приобрести. Возьмём для примера 5 миллионов рублей.
2. Далее вычитаем из этой суммы первоначальный взнос, который вы будете обязаны внести (это обязательное условие). Процент взноса колеблется от 10 до 30. В счет взноса можно использовать материнский капитал. В нашем примере вычтем из стоимости жилья 10% и получим 4,5 миллиона рублей.
3. Определив сумму кредита, заходим на сайт банка, и находим там калькулятор ипотеки. Практически у каждого крупного банка есть сайт, на котором доступен подобный калькулятор. Заполняем все необходимые поля. Стоит обратить внимание на то, что существует 2 системы расчётов ипотеки: аннуитентная и дифференцированная. В чём их отличия? Выбрав аннуитентную систему, вы будете выплачивать кредит равными частями на протяжение всего периода, а отдав предпочтение системе дифференцированной, сумма ежемесячного платежа будет постепенно уменьшаться (сначала в большей степени гасится процент кредита, а не основная сумма). Экономически выгоднее считается дифференцированная система. Процедура автоматического расчета ипотеки на сайте банка проста и удобна. Перебрав разные варианты (срок погашения, система, сумма взноса и пр.) можно выбрать для себя наилучший вид ипотеки.

Вернёмся к нашему примеру. За 4 500 000 руб., взятых на срок 30 лет придётся выплачивать ежемесячно 46 290 руб. (система аннуитентная, ставка кредита 12%). На некоторых сайтах в программах автоматического расчета предлагают указать полную сумму стоимости жилья и в отдельной графе размер первоначального взноса, который вы можете оплатить.

По системе дифференцированных платежей в нашем примере первый платеж получился 57 500 руб., последний – 12 625 руб. (срок 30 лет, ставка кредита 12%).

Ещё один важный момент – это соотношение ежемесячного платежа к заработной плате. Наилучший вариант: платеж не превышает 30% от дохода, максимально допустимый процент – 45.

<Как взять ипотеку?

Если вы сделали предварительный расчет и выяснили, что ваш доход позволяет вам взять ипотечный кредит, можно подыскивать квартиру или дом для покупки и обращаться в банк за предоставлением услуги ипотечного кредитования. К выбору банка стоит подойти основательно, не помешает рассмотреть несколько банков, разные программы и проштудировать отзывы заёмщиков в интернете (к примеру, на сайте майл в разделе «ответы»).

Со списком всех необходимых документов можно ознакомиться на сайтах банков. На что обращают внимание банки при принятии решения о выдаче кредита, кроме размера доходов? Гражданин должен иметь постоянное место работы, прописку по району обслуживания банка, и его кредитная история должна быть положительной.

Какие объекты недвижимости подходят под ипотеку?

На данный момент выбор жилья для покупки через ипотечное кредитование очень велик. Банки дают кредит и на покупку вторичного жилья, и на приобретение частных домов и даже на строительство загородного дома. Различия кроются в ставках, размере первого взноса. Однако, существуют и такие объекты недвижимости, на покупку которых банки не дадут кредит. Это достаточно старые постройки (допустимые года постройки можно посмотреть на сайтах банков), это недвижимость, которая находится в собственности у ваших близких родственников, это постройки, степень износа которых превышает 60%. Банки также не дадут согласие на приобретение части квартиры (комнаты). Ну и, конечно, объект должен быть юридически чист.

Брать ипотеку или не брать – решение не простое. Необходимо взвесить все «за» и «против». Мы со своей стороны можем перечислить основные плюсы и минусы.

Минусы: высокая стоимость займов (большая переплата), первый взнос, длительный срок выплат, постоянный риск потери недвижимости.

Плюсы: быстрое решение жилищного вопроса (что крайне важно для семей, особенно молодых), регистрация по месту жительства, предоставление льгот по подоходному налогу на весь срок погашения кредита.